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こんにちは、KAWAYANです。
ネット証券のNISA口座を活用して資産運用しています。
メインの証券口座の変更に合わせてSBI証券の一般NISAから楽天証券の積立NISAに変更しました。
今回のブログは、以下のような人には有益だと思います！
- NISAが始まった時に証券会社や銀行窓口に進められてNISA口座を作ったけど
- うまく活用できていない・・・
- 銀行や証券会社の窓口で作ったNISA口座をネット証券に変更したい
- 一般NISAから積立NISAに変更し積立てたい
私はメインの証券口座を楽天証券に変更しそれに合わせてNISA口座(積立)も楽天に移行しました。その際に検討して分かった楽天証券で積立NISAに積み立てることで得られる他にないお得情報を、ご紹介したいと思います。
Table of Contents
結論：楽天証券でお得に積立NISA！
早速結論から言うと、積立NISA口座を開設するなら楽天証券がおすすめです。
積立NISAだけで考えると、銀行窓口や証券会社窓口そして、ネット証券での違いはありませんが、購入できる商品には違いがありますので注意が必要です。
さらに言うと、ネット証券を賢く使うとお得に投資生活ができるのでお勧めです。
私自身、楽天証券に変更して楽天経済圏をうまく活用しながら運用できます。
以上が結論なので、ご理解頂けた方は、これから先は読む必要はありませんが、どのようにお得なのかなどもう少し詳しく知りたい方は、是非続きを読んでいただけると嬉しいです。
ネット証券と銀行窓口で比較してわかった、積立NISAはネット証券がお得！
基本的には、銀行の窓口で開設した積立NISAとネット証券の積立NISAには、購入できる商品に違いはあるけれども、その他点で違いはありません。
制度上のことなので。
一方で、銀行の窓口とネット証券で運用していく上で、何に違いがあるのかご紹介したいと思います。
ネット証券と銀行窓口のNISAを比較
では、私の視点で銀行の窓口とネット証券の比較をしてみたいと思います。
比較するにあたり、投資はリスク許容の範囲内で行うことが大前提なので、自身が考えるポートフォリオが組めるかどうかということ、つまり投資可能なファンドの数が十分にあることが重要です。
また、ファンドの数が多いと、コスト比較もできるという側面もあるので、ファンドの数を比較してみたいと思います。
リスクを考慮したポートフォリオの組み方については、以下のブログで無料のツールを使ってどのように考えたら良いのか紹介しているので、興味あれば参考にしてみてください。
日本株？外国株？それとも債券？利回りとリスクからポートフォリオを見つける投資信託シミュレーション！完全無料！
比較して分かったメリット・デメリット
では、ネット証券と銀行で積立NISAを開設した場合、購入できるファンドの数を比較表をご紹介します。（せっかくなので総合証券も足しました。）
| 購入機関 | ファンド数 |
|---|---|
| みずほ銀行 | 5 |
| 三菱UFJ銀行 | 12 |
| 三井住友銀行 | 3 |
| SBI証券 | 160 |
| 楽天証券 | 158 |
| マネックス証券 | 150 |
| 野村証券 | 7 |
| 大和証券 | 20 |
ファンド数をご紹介理由はすでにご説明しましたが、「自分で想定したポートフォリオが組めるか？」というのが重要になってきます。
そもそも、積立NISAはいずれかの金融機関１つにしか開設できないので、開設する金融機関選を間違うと、意図したポーロフォリオを組むことができません。
なので、自分が意図したポートフォリオが組める金融機関を選択する必要があります。
表を見てわかると思いますが投資できるファンドの数が少ないということは、想定のポートフォリオを組むことができません。
もし組めたとしても、コスト比較をすることができません。
したがって、銀行窓口や証券会社の窓口で積立NISA講座を開くことはお勧めできません。
銀行や証券会社の窓口で積立NISAの口座を開設すると、窓口の担当者から、いろいろなアドバイスを受けれると思いますが、20年付き合う積立NISAには、この手のアドバイスは勉強すれば不要です。
何にどのように投資したらいいのかわからないという方は、先ほどもご紹介した日本株？外国株？それとも債券？利回りとリスクからポートフォリオを見つける投資信託シミュレーション！完全無料！でもご紹介しているので、読んでみて下さい。
結局買うのは自分に合った優良なインデックス投資商品
結局長期で無理なく投資を続けていくならば、優良なインデックス投資です。それもコストが安い優良なものに限ります。
もし、投資商品が少ない場合、例えば、みずほ銀行なら、日本株のインデックスファンドは、日経平均に連動するインデックスファンドで、信託報酬は0.187%で、コストはまずまずです。
これだけ見ると、問題ないように思いますが、ネット証券で見てみると0.154%とさらにコストが安い商品もありますし、さらには、TOPIXに連動したファンドに投資したいと思っても投資できません。
また、外国株やバランスファンドはあるものの債券ファンドがないので、リスク管理が十分にできません。
これでは、20年にわたってのリスク管理が十分にできません。
もちろん、特定口座と併用して運用すればいいのですが、税控除のメリットを十分に受けれません。
この様な理由から、早々に、銀行や総合証券のNISAを除外してネット証券で積立NISAを開設することにしました。
私が楽天証券をお勧めする理由
銀行や証券の窓口を排除した理由はすでにお伝えしました。
ネット証券に絞ったうえで、楽天証券を進める理由は、ファンド購入の付加価値が高いからです。
SBI証券やマネックス証券などネット証券のほとんどにポイントサービスはあります。
比較してみたらわかるので、まずは比較表を見てください。
| SBI | 楽天 | マネックス | |
|---|---|---|---|
| ファンド数 | 160 | 158 | 150 |
| 最低投資額 | 100円 | 100円 | 100円 |
| 投資頻度 | 毎日/週/月 | 毎日/月 | 毎月 |
| 付与ポイント | Tポイント | 楽天ポイント | 自社ポイント |
| 還元率 | 0.1%* | 0.03-0.12%* | 0.03% |
パッと見たところ、さほど差がないように思います。
付加価値をポイントの還元率のみと考えれば、残高に応じてTポイントで0.1%還元されるSBI証券が最良です。
一方で、SBI証券は、人気がある低コストのファンドの還元率を0.05%と設定しています。
次に、表で示している楽天証券のポイント還元率は、「資産形成ポイント」というキャンペーンでもらえるポイントプログラムで、資産残高が低い時に有効で、この他に0.048%一定の「ハッピープログラム」というものもあります。
この様に、還元率だけで見れば、SBI証券のほうが優良ですが、それでもなお私が楽天証券に決めた理由を説明していきます。
ポイントその1：残高に応じてポイントが付与
先にもご紹介しましたが、投信残高に応じて、ポイントがもらえるという仕組は、今回紹介しているネット証券であれば同じです。
積立NISAだけで資産運用していく場合は、資産残高は1年でも40万円ずつしか増えていきません。
なので、当面は、これら3社にあまり差は感じられないくらい小さいものとなります。
従って、1次的な還元率について、これら3社は、引き分けと判断しました。
ポイントその2：クレカ積立でポイントが付与+ポイント倍率アップ！
次に、クレジットカードで積み立てることでポイントが貯まるという点です。
私が調べた限りでは、SBI証券もマネックス証券もクレジットカードで積立できるサービスがありませんでした。
楽天カードで積み立てると、毎月1日に決済されるという制約はつくものの、積立額100円ごとに1ポイント貯まります。
つまり、年間40万円まで投資できるので4000ポイントが毎年貯まります。
ちなみにドルコスト平均法を考慮すると、積立のタイミングは将来への影響はさほど大きくありません。
さらに、楽天クレジットカードを利用するため、楽天SPUのポイント倍率が少なくとも+2倍となります！
カードのグレードを上げるとさらに+2倍となります。
普段から楽天で買い物をされる方は、楽天証券の活用が普段の買い物にも効果を発揮します！
この時点で、私の中で楽天証券の付加価値が他社を圧倒しました。
ポイントその3：ポイント再投資で楽天市場のポイント倍率アップ！
楽天証券で投資したり、楽天市場で買い物をして得られた楽天ポイントが楽天証券で再投資できます！
再投資すると、ポイントも複利で膨らんできます。
さらに、ポイントを使って再投資をすると、楽天SPUのポイント倍率がさらに+1倍となるので、ここでもまた、楽天のお買い物がお得になります！
ここでも、生活がお得になるメリットを受けれるので、私は楽天証券に積立NISA口座を変更する判断をしました。
楽天証券に積立NISAを開設するにはオンライン申請がお手軽！
楽天証券に口座を開設するには、楽天証券のHPからオンラインで申し込みをする必要がありますので、リンクを張っておきます。
積立NISA口座を楽天に開設する方法は、他の金融機関でNISA口座を持っているかどうかで異なりますが、簡単なので問題なしです！
他の金融機関にNISA口座を持っている人は変更申請が必要
一方で、他の銀行や証券会社などに（一般・積立にかかわらず）NISA口座を持っている場合は、NISA口座の変更申請をする必要があります。
証券会社のHPに申請方法については記載がありますが、見つけにくい場合もあります。その場合は、電話して確認すると、簡単に変更できますので、面倒な場合は、電話して確認すると書類を手配してくれます。
書類が手元に届いたら、楽天のNISA口座開設申請書と一緒に申請すると、積立NISA口座を開設することができます。
申請書提出から開設まで私の場合は2週間程度でした。
まとめ
今回のブログでは、楽天証券で積立NISA口座を開設するメリットをご紹介しました。
簡単にまとめると、
- ファンド数が多い
- 残高に応じてポイントが還元される
- クレカ積立てポイントもらえてSPU最大+4倍
- 得られたポイントを再投資してさらにSPU+1倍
これまでうまくNISAを活用できてなかった方や、NISA口座を他の金融機関に変更を検討している方は、楽天証券に積立NISA口座を開設して、お得に・楽に運用してみましょう！
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